信報財經新聞 2025.06.23
就政府公佈放債人修例諮詢文件，融資行業從業員協會召集人陳子康接受信報訪問報導
為改善過度借貸問題，政府擬加強規管持牌放債人（即財務公司，俗稱「財仔」），財庫局昨天作公眾諮詢，截至8月22日止。當局指出，過度借貸在低收入人士方面尤為顯著，故建議針對該群組設定無抵押個人貸款（下稱私貸）借貸上限，並提出兩個方案，分別是按其月入倍數計，或設定還款佔入息比率（DSR）限制。
建議倘落實 外傭生意重創
業界預計，新建議一旦落實，將再難做外傭生意，料有「財仔」因而退出市場。
去年9月全國政協副主席、前特首梁振英曾公開表示收到「追數」短訊滋擾，指家中外傭欠款數千，要求他代為償還，最終報警處理，批評有關行為嚴重損害香港名聲。去年11月，財庫局局長許正宇在網誌預告，將加強對「財仔」規管。
現時持牌放債人的發牌要求，已包括就借款人還款能力作全面評估。惟政府最新提出兩個方案，建議規定5000元月薪或以下人士，最多只可借一個月月薪；月入5001元至一萬元人士，借貸上限則為兩個月月薪。另一方案則以DSR計算，5000元月薪或以下人士上限為35%；5001元至一萬元月薪為40%。如借款人沒固定收入，放債人須按照借款人過去12個月入息紀錄，以計算其每月平均收入。
政府同時提出，所有放債人須定期向「信資通」提供其借款人的個人信貸資料，而具一定規模的「財仔」更應接入「信資通」，批出貸款前按信貸報告作出評估。
融資行業從業員協會召集人陳子康指出，市場上有數十間「財仔」專營外傭借貸，新監管落實後因為貸款額太低，難以達到規模效應，「未來可能只餘下一兩間公司願意做」。
另有業界人士稱，大部分「財仔」原本對私貸的DSR上限設在70%左右，對低收入群組降至四成或以下，意味放款額將大跌，有需要大幅加貸款息才能平衡利潤，相信會有個別集中做外傭貸款的公司會因而撤出。
假設月入5000元人士，DSR上限是35%，低收入、高風險借款人利息約30厘，還款期為12個月計，每月還款上限為1750元，預示「財仔」最多可批出約1.8萬元貸款。
還款期不可長過僱傭合約
最近市場不時有外傭借貸時在未得到僱主同意下，填寫僱主為貸款諮詢人，並趁合約完結後回鄉，連累僱主收到追數滋擾。財庫局現時建議，「財仔」批出貸款時，還款期不可長於借款人僱傭合約期所剩下的期限。「財仔」就貸款申請收到諮詢人的書面同意書後，必須主動發信予諮詢人，向其核對真確性；甚至可能要求諮詢人親身到財務公司簽署同意書。財庫局重申，諮詢人角色僅限於提供借款人資料，任何情況下對償還貸款均沒有責任。政府將加強向外傭、青年和低收入人士群組宣傳教育。
中大劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長莊太量相信，政府收緊「財仔」監管，一方面是要降低金融市場風險，同時希望減低過度借貸造成的社會問題，如果沒有足夠效益可能會令「財仔」撤出相關市場，低收入人士急需周轉不排除轉向非持牌機構，所以政府加強公眾教育似乎更為重要。
監管趨緊 持牌放債人續減
政府數據顯示，2024年底止，私貸市場規模約472億元，平均壞賬率約9.3%，近千間「財仔」參與該市場，具規模的公司、即私貸生意額逾千萬元的約有320間。截至2023年底，具規模的「財仔」批出私貸宗數佔市場總數達29%，平均每宗涉資20150元。按職業分類，外傭貸款宗數最多，佔26%，平均貸款額約19900元，壞賬率9.9%，同是所有職業之中最高。
近年政府多番收緊「財仔」監管，較大力度為2022年底，法定貸款利率上限由年息60厘降至48厘，「敲詐性利率」由48厘削至36厘，「財仔」難為偏高風險客戶定價，持牌放債人數目持續下降，2022年底有2414間，至今年5月進一步跌至2048間。
網站連結：嚴管「財仔」 低薪族借貸擬收緊
明報 2025.06.23
就政府公佈放債人修例諮詢文件，融資行業從業員協會合規及培訓委員會主席霍俊文接受明報訪問報導
外傭借貸衍生僱主被滋擾等問題。政府昨日就加強規管持牌放債人展開公眾諮詢，針對低收入者過度借貸，建議為月入1萬元以下借款人的「無抵押個人貸款」設限額。當局提出兩個方案，包括按月入作基準分為兩類，累計貸款額上限相當於1個月或兩個月月入；另一方案為以「還款佔入息比率」設上限。當局同時提出，貸款還款期不可長於僱傭合約所剩期限，以及考慮禁止就「無抵押個人貸款」要求提供「貸款諮詢人」（見另稿）等。諮詢期至8月22日結束。
針對過度借貸 月入萬元下設限
財庫局昨日發表加強規管持牌放債人的諮詢文件，表示低收入者過度借貸問題顯著，2023年月入1萬元或以下借款人佔「無抵押個人貸款」宗數29%，平均貸款額約2萬元，壞帳率9.4%，較整體壞帳率高2.4個百分點；以職業劃分，外傭佔整體宗數26%，壞帳率9.9%，均是所有職業中最高。
提兩方案
月入作基準 還款佔入息比率
當局建議加強處理低收入者過度借貸問題，針對月入1萬元或以下借款人的「無抵押個人貸款」設上限。政府提出首個方案按借款人每月收入作基準，月入5000元或以下的累計貸款額上限為1個月收入；月入5000元以上至1萬元的上限為兩個月收入。
另一方案以「還款佔入息比率」設上限，月入5000元或以下借款人的還款額，不可超過月入35%；月入5000元以上至1萬元者不能超過月入40%。此方案實際貸款限額較高，根據文件，以月入5000元、年息30%並分12個月還款計算，貸款上限可達1.8萬元。當局解釋，考慮到有意見期望能平衡保障借款人與維持放貸市場活力，故提出另一可行選項。
月入5000為界
議員倡隨外傭調薪修訂
兩個貸款上限方案均以月入5000元為界，月入5000元以上至1萬元的借款人借貸限額較寬鬆。現時外傭最低工資為4990元，民建聯立法會議員梁熙指出，最低工資下次調整後或已超過5000元，「變相無人（月入）少於5000」，認為可考慮隨外傭薪酬變動調整界線。他認為，新措施有助改善「外傭借貸，僱主當災」現象及學生大額借貸問題，期望政府於明年上半年提出最終方案並完成立法。
倡還款期禁長於合約餘下期限
政府在諮詢文件提出，留意到有借款人在僱傭合約即將完結時大額借貸，然後失蹤，導致僱主被追債，建議「無抵押個人貸款」的還款期不可長於僱傭合約所剩期限。
僱主團體憂致借「無牌」
融資協會恐太嚴礙生存
香港家庭傭工僱主協會主席容馬珊兒擔心設借貸上限後，或有更多外傭向無牌放債人借貸，「靜靜雞在另外途徑借給他們，很難杜絕」。香港僱傭公會主席陳東風認為應按月入計算貸款上限，若以「還款佔入息比率」訂立上限，外傭合約為期兩年仍可借貸數萬元。陳又關注可能有外傭在合約期滿前借貸後離港，建議若借款人的僱傭合約期少於半年，要額外增加借貸限制。
融資行業從業員協會合規及培訓委員會主席霍俊文表示，原則上同意為低收入者貸款設上限，惟認為以每月入息計算貸款上限太嚴，憂慮影響中小型財務公司生存，倡訂立「還款佔入息比率」上限。
擬公開屢違規放債人詳情
政府同時提出增加處理放債人違規投訴的透明度，並在網上公開屢次違規的放債人詳情。根據公司註冊處網頁數字，2024年共接到214宗關於放債人的投訴，按年增加約一倍，也是過去6年新高，並發出294則糾正命令及22封警告信。
網站連結：低收入者無抵押貸款倡設限額 防外傭借錢殃及僱主 就加強規管放債人諮詢
融資協會代表團正在韶關進行農村振興考察
觸電新聞韶關 2025.05.18
近日，由香港公司專業服務聯會、融資行業從業員協會及香港建平慈善公德會組成13人的交流團，深入韶關市曲江區羅坑鎮田間地頭，開展為期兩天的鄉村振興深度實踐。以腳步丈量鄉村發展，用真情共話灣區融合。
產業探訪：茶旅融合激發鄉村活力
16日下午，交流團首站抵達羅坑鎮中心壩村。在鎮村幹部及駐村第一書記的陪同下，代表團實地考察了當地茶葉產業和鄉村旅遊的發展現狀。從茶園到茶廠，香港同胞們親眼見證了羅坑紅茶如何通過現代化工藝蛻變為醇香佳品。隨後，代表團走訪了羅坑大草原和特色民宿群，詳細瞭解了當地旅遊業的運營模式和發展潛力，沉浸式體驗“茶旅融合”的獨特魅力。
在鄉村振興專題交流會上，羅坑鎮幹部系統介紹了當地資源稟賦、發展成果及未來規劃，尤其分享了在近年來在實施鄉村振興戰略方面所取得的寶貴經驗與顯著成效。香港代表則帶來公益性社區活動的豐富經驗，雙方圍繞“鄉村經濟可持續發展”“民生福祉提升”等議題展開熱烈討論。
暖心慰問彰顯灣區情深
17日早晨，羅坑鎮突降暴雨，但交流團的行程並未因此中斷。香港同胞們探訪鄉親的熱情不減，他們冒雨走進困難群眾家中，與村民促膝長談，細緻詢問住房條件、就業情況、子女教育等民生問題，並送上慰問金，表達了對困難家庭的深切關懷和支持。“看到鄉親們樂觀堅韌的生活態度，更堅定了我們支持鄉村振興的信念。”一位香港團員動情地說。
據悉，此次活動不僅讓香港同胞直觀感受到內地鄉村振興的蓬勃生機，更以“面對面”的交流架起情感橋樑，為共同探索鄉村振興的新路徑奠定堅實基礎。未來，隨著大灣區融合持續深化，這樣的“雙向奔赴”必將書寫更多動人故事。
網站連結：茶香漫罗坑 温情润湾区 香港同胞韶关曲江乡村振兴行纪实
業界籲延長破產令至八年
今年《施政報告》提出要檢視現行持牌放債人（俗稱「財仔」）的規管措施，尤其關注外傭及年輕人過度借貸問題。融資行業從業員協會召集人陳子康表示，認同政府需要加強監管，但業界認為導致過度借貸問題的癥結之一，可能與現今破產條例下，客戶若選擇破產或進行清盤，於4年後破產令自動獲解後，便獲免除所有可證債項。故業界建議，可以將破產令增至8年以加大阻嚇作用。
加強阻嚇過度借貸 勿一刀切
陳子康期望，規管措施可對準過度借貸領域如外傭客戶，而非全方位收緊，否則，中小型同業的生存空間將會更細。協會將起草建議冀盡快約見公司註冊處、財經事務及庫務局等相關機構，反映業界對當局加強規管的關注以及意見。
財經事務及庫務局局長許正宇11月底在網誌上透露，計劃明年上半年展開諮詢，包括研究根據借款人的每月收入作基準，設立無抵押個人貸款的借款上限。
較早前陳子康建議，若政府修例訂立標準，可考慮月入1.5萬元以下借款人的供款佔收入比率（DSR），定於不超過50%水平，1.5萬元以上則定於約70%。(信報專題訪問)
日資財仔網絡通停新貸批核 分析：難敵經濟放緩 鋪路撤出本港
政府擬明年進行公開諮詢以加強持牌放債人（俗稱「財仔」）規管，應對過度借貸問題。刻下本港經濟放緩，破產率遞增壞賬風險趨升，中小型「財仔」正面臨嚴冬，有同業便主動收縮業務。消息透露，本地中型日資財務公司日本網絡通財務（Finance One）於月初在官網通知，由本月4日起「暫停受理所有新的貸款申請」。
至於12月4日前已遞交的申請，將按個別情況進行審理。有業內分析，不排除Finance One為未來放售甚至撤出本港鋪路，不過該公司強調，此舉是「定期檢討業務營運及風險管理策略的一部分」。
月初裁減銷售部逾10名員工
目前市場上較為人熟悉的日資「財仔」，包括AEON信貸財務（亞洲）、邦民日本財務（香港）及三菱和誠金融（香港）等，外界對日本網絡通財務的名字亦不應陌生。2022年底政府將法定貸款利率上限調低，另一日資財務公司易貸網日本財務（EasyLend Finance），隨即透過官網發出通知，終止向新客及現有客戶提供貸款服務。翌年年初，市傳日本網絡通財務以大約1億元交易作價，向易貸網日本財務購入其所持約5000個未償還貸款客戶組合。
據悉，日本網絡通財務除了發出暫停受理新貸款通知外，本月初亦裁減包括銷售部門等逾10名員工，另外該公司早前已加入多間個人信貸資料服務機構「信資通」，成為系統成員之一，故以市場規模來說該公司不算太細。
公司：檢討業務是管控風險
被問及暫停受理新貸款申請是否鋪路放售或撤出本港，日本網絡通財務發言人回覆查詢稱，此乃公司「定期檢討業務營運及風險管理策略的一部分，在當前的經濟環境下，這是一個審慎的措施。」至於裁員傳聞，發言人只說不會透露具體的業務營運細節或就市場揣測置評，公司會繼續致力服務香港市場及現有客戶。
資料顯示，自2022年起本港持牌放債人數目一直遞降，截至今年11月份總數為2124間，較年初減少130間，去年底總數為2270間。
融資行業從業員協會召集人陳子康表示，有財務公司不受理新貸款申請，可能是內部業務改組、準備賣盤甚至結業撤走的前哨。鑑於本港破產率遞增壞賬風險趨升，以無抵押私人貸款為主業的財務公司經營嚴峻，政府進一步檢視「財仔」借貸標準，亦令中小型同業的生存空間更窄，年初至今持牌放債人數目減少逾百便可見一斑。
採訪、撰文︰劉美儀
內地最權威新華社 同時報導了 融資行業從業員協會的壯舉。（ 引以為傲）
［香港居民信用评价证书”将给予委任人“无信贷不良记录”或“信贷记录异常”两个评级。该评级具有权威性，是大湾区整体跨境信用体系建设的重要组成部分，同时也为港澳人士在内地办理金融活动提供了更加便捷、高效的途径］
珠海市发展和改革局指导珠海市跨境信用协会香港办事处联合香港融资行业从业员协会这一创新举措，贯彻落实了中共中央、国务院印发的《粤港澳大湾区发展规划纲要》精神，进一步加强了内地与港澳的交流合作，是港珠澳大桥开通以来由陆地“硬连接”到市场要素“软联通”的又一里程碑，为打造粤港澳大湾区、促进港澳经济社会发展以及港澳同胞到内地发展提供了更多机遇和可能
全國首單！融資協會完成創舉
基於珠海市發展和改革局牽頭搭建的全國首個專門面向港澳企業提供多元化跨境信用服務的平臺“珠港澳跨境信用服務平臺”，由珠海市跨境信用協會香港辦事處發出的“香港居民信用評價證書”，全面覆蓋了委任人在香港的信貸資料。在獲得委任人的授權後，珠海市跨境信用協會香港辦事處在香港融資行業從業員協會的配合及協力之下，綜合分析委任人在香港的個人征信報告、相關的債務追討訴訟和破產資料的公眾紀錄、反洗錢風險辨識系統結果、融資行業專家分析、對比融資行業資訊機制以及通過香港融資行業從業員協會研發的“評信”系統進行評估。該評估主要集中在貸款收入和開支與負擔能力評估個人的還款道德品質(Character)、還款能力 (Capacity)、環境考慮(Consider)、面對挑戰(Challenge)和工作經歷(Condition) 五個方面進行的5C分析法，評估委任人的誠信及還款意圖。
評價證書將給予委任人“無信貸不良記錄”、或“信貸記錄異常”兩個評級。該評級具有權威性，能真實反映委任人在香港的信貸狀況及誠信記錄，是大灣區整體跨境信用體系建設的重要組成部分。據瞭解，李女士是首張“香港居民信用評價證書”持有人。
珠海市發展和改革局指導珠海市跨境信用協會香港辦事處聯合香港融資行業從業員協會這一舉措，是港珠澳大橋開通以來由陸地“硬連接”到市場要素的“軟聯通”，進一步加強了內地與港澳交流合作，打造粵港澳大灣區，為港澳經濟社會發展以及港澳同胞到內地發展提供更多機會的生動實踐。
香港電台 ［自由風、自由Phone] 訪問 直播 （融資行業從業員協會 陳子康 召集人）
政府嚴管 財仔淘汰戰勢加劇 料訂明借款人負債比上限 防過度放貸 。
香港大學圖書館早前向本會申請將特刊列入館藏:
申請餽贈 《融資行業從業員協會慶成立周年暨首屆執委會就職特刊》
本圖書館自成立以來均搜集一切有關香港之出版刊物，以充實本館之香港文獻資料藏書，此舉對本港之社會及文化當有所裨益。現特奉函 臺端冀能惠賜以下刊物乙本，以供本校師生參考閱讀。如蒙 貴機構繼續送贈各種新刊物，定必能使本館館藏更臻完備。在此先致萬分謝意，敬希 垂注。
1.《融資行業從業員協會慶成立周年暨首屆執委會就職特刊》
現該刊電子版已在港大圖書館正式上架，連結可見：rb.gy/o7bfi7
融資行業從業員協會召集人陳子康表示，公司註冊處約1個月前出信通知所有持牌放債人，並行模式將於11月底終止，鼓勵業界盡快參與「信資通」。他說，大部分中小型「財仔」仍未接駁，從統一系統的操作角度看，固然希望業界積極參與，但關鍵是成本，即使不計一次性系統登陸費，單就私隱合規要求進行獨立審計，「最低費用也要20多萬元」。業界正與兩間營運商洽談低收費渠道安排，冀能梳理問題，否則「財仔」或暫時續用如TE等小型信貸資料庫輔助。
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